Crédit immobilier : tout savoir sur le calcul du reste à vivre
Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, les banques analysent votre capacité à rembourser le prêt tout en conservant une marge financière suffisante pour vos dépenses quotidiennes. Parmi les critères examinés, le reste à vivre joue un rôle clé. Mais de quoi s’agit-il, et comment est-il calculé ?
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre correspond à la part de vos revenus mensuels disponible après avoir réglé toutes vos charges fixes, comme le loyer ou les mensualités de crédits en cours. Il sert à couvrir vos dépenses courantes : alimentation, carburant, loisirs, etc. Bien qu’il n’existe pas de définition juridique, ce concept est central pour évaluer la viabilité de votre demande de prêt.
Pour un établissement bancaire, il s’agit de s’assurer que, malgré vos engagements financiers, vous disposez d’une marge suffisante pour faire face à des imprévus tout en maintenant votre niveau de vie. Ce montant est calculé en fonction de vos revenus, des charges incompressibles et du montant demandé pour le prêt.
Comment calcule-t-on le reste à vivre ?
Le calcul est simple : revenus – dépenses incompressibles = reste à vivre.
Parmi les revenus pris en compte, on retrouve :
- les salaires ou revenus stables,
- les pensions de retraite,
- les revenus locatifs (généralement à 70 %),
- et certaines allocations.
Les dépenses incompressibles incluent :
- le loyer ou les mensualités du crédit,
- les factures (électricité, mutuelle, assurances),
- les prêts existants,
- les pensions alimentaires et frais de scolarité.
Quel montant faut-il pour un reste à vivre suffisant ?
Le montant attendu varie selon les banques et la composition du foyer. Plus vous avez de personnes à charge, plus ce montant devra être élevé. Une gestion saine et un reste à vivre confortable rassurent les établissements financiers sur votre capacité à rembourser sereinement.
En résumé, bien comprendre et maîtriser votre reste à vivre est essentiel pour préparer au mieux votre demande de crédit immobilier.
