Définition Prêt immobilier

Un prêt immobilier est le prêt d'une somme définie octroyée par un organisme financier, comme une banque, une société de crédit, à des particuliers ou des entreprises qui sont dans une démarche d'achat immobilier, de type : appartement, maison, garage, locaux, terrain. Qu'il s'agisse d'une résidence principale, secondaire, d'un achat en investissement locatif, ou de locaux professionnels, le crédit immobilier est conçu pour aider les acheteurs à financer l'acquisition de biens immobiliers, car l'achat immobilier demande généralement une somme importante.

Quel est le montant d'un prêt ?
La somme du prêt immobilier dépend de plusieurs critères, notamment du coût du bien, de la capacité financière de l'emprunteur, du pourcentage de l'apport, du taux, de l'organisme financier et de la faisabilité du projet.

Quelle est la durée d'un prêt ?
Généralement les prêts immobiliers ont des durées assez longues, allant de 10 à 25 ans (voire 30 ans selon certaines dérogations), bien que des durées plus courtes soient aussi possibles. Il est à noter que le montant des mensualités est en lien direct avec la durée du prêt.

Quel est le taux d'intérêt ?
Les taux d'intérêt sont volatiles en regard du marché immobilier ; ils peuvent être fixes ou variables. Le taux d'intérêt est le coût que l'emprunteur paie pour emprunter de l'argent. Les taux d'intérêt fixes restent constants pendant toute la durée du prêt, alors que les taux variables peuvent fluctuer en fonction des taux de marché.

Quelles sont les mensualités ?
Après avoir obtenu un prêt immobilier d'un organisme financier, l'emprunteur rembourse son prêt tous les mois, donc par mensualités, lesquelles comprennent le capital emprunté et les intérêts associés. Les mensualités sont calculées en fonction du montant du prêt, de la durée et du taux d'intérêt.

Quelles sont les garanties ?
Les prêts immobiliers sont généralement garantis par le bien lui-même. Si d'aventure l'emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt, la banque peut saisir le bien immobilier en question pour récupérer sa dette.

Quelles sont les assurances ?
Dans le cadre d'un prêt immobilier, les emprunteurs sont tenus, dans la majorité des cas, de souscrire une assurance emprunteur pour protéger le prêteur, en l'occurrence l'organisme financier, en cas d'incapacité de remboursement due à des événements tels que le décès, la maladie ou le chômage.

Prêt immobilier TAEG compris, c'est quoi ?
Le « taux annuel effectif global » (TAEG), anciennement dénommé « taux effectif global » (TEG) est le coût « tout compris » de votre crédit. Exprimé en pourcentage annuel, il s'agit du montant que l'emprunteur verse en plus de la somme empruntée.

En septembre 2023, le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière), autorité qui fixe les modalités des emprunts bancaires et des critères d'acceptation des crédits, maintient les règles d'octroi du crédit immobilier et demande aux organismes financiers de : ne pas dépasser 35% de taux d'endettement et que le prêt immobilier ne dépasse pas une durée de 25 ans. Dans ce cadre-là, les banques peuvent déroger à ces critères, généralement dans 20% des cas, s'il s'agit de résidences principales et/ou de primo-accédants.

Le prêt immobilier est le moyen courant utilisé pour financier un achat immobilier, car il permet à l'emprunteur de répartir le coût de son acquisition sur de nombreuses années. Selon l'état du marché immobilier, les organismes financiers sont plus ou moins frileux à prêter aux particuliers et s'intéressent particulièrement au taux d'endettement de leur futur emprunteur, pour ne pas dépasser les 35% requis... Pour ce dernier, il est essentiel de bien appréhender les termes du prêt, y compris le taux d'intérêt et les frais associés, avant de s'engager dans un prêt immobilier ; il s'agit d'un engagement financier à long terme. D'un point de vue technique, il existe plusieurs types de prêt : le prêt immobilier amortissable, le prêt immobilier in fine, le prêt immobilier progressif ou dégressif, le prêt immobilier palier, le prêt immobilier modulable… Aussi, il existe d'autres types de prêts immobiliers généralement complémentaires, en fonction du profil de l'emprunteur, comme :
- le PTZ (Prêt à taux Zéro)
- le prêt action logement (ex-prêt 1% patronal)
- le prêt bonifié
- le prêt épargne logement
- le prêt réglementaire (PAS-PC)
- le prêt locatif social (PLS) ou prêt locatif intermédiaire (PLI)
- le prêt relais
- le prêt aux personnes âgées, aux enseignants, aux fonctionnaires, aux jeunes, aux frontaliers, aux auto-entrepreneurs, etc…
- le prêt immobilier sans apport.

Renseignez-vous auprès de votre organisme bancaire ou votre courtier ; selon votre profil, un prêt sera adapté !

La définition "Prêt immobilier" a été mise à jour le 28/09/2023